Заключая с финансовым учреждением кредитный договор, люди не всегда рассчитывают свои финансовые возможности. Деньги приходится отдавать долго, с процентами и комиссиями. Это снижает качественный уровень жизни. Иногда вообще нечем платить. К примеру, при потере высокооплачиваемого места или из-за серьезного заболевания. Возникает вопрос, а можно ли по собственной инициативе расторгнуть договор кредитования.
Разберем, какие возможности предоставляет гражданину закон. Что делать, чтобы скинуть с себя непосильный финансовый груз. Есть ли в нормативный актах лазейки, позволяющие не выплачивать по обязательствам.
Что такое кредитный договор
Работа финансовых учреждений регулируется нормами законодательства Российской Федерации. Кредитный контракт — это документ, заключенный сторонами. В нем прописываются обязательства и права контрагентов. Нормы финансового права требуют строгого выполнения договорных обязательств.
Суть кредитного договора состоит в следующем:
- Финансовое учреждение выдает заемщику средства на определенных условиях. Как правило, основное — это залог или иные обеспечительные меры. Они могут иметь имущественный характер (закладная на квартиру, к примеру) или состоять в финансовом поручительстве другого гражданина;
- Заемщик обязуется выплачивать средства по графику (приложение к договору).
Кроме того, в каждом документе описываются отдельные условия. Граждане чаще всего интересуются дополнительными комиссиями и штрафами. Но в контракте есть пункты, регулирующие разрыв договоренности. Их необходимо изучать еще до подписания. Именно таковые позволяют в дальнейшем сбросить непосильный груз.
Нормативная база
Регулируются договорные отношения гражданина с банком статьями Гражданского кодекса. Так, статья 819 дает определение кредитной договоренности. В частности, в ее тексте приведено правило о том, что стороны описывают возможность прекращения действия договора в тексте последнего.
В статье 450 описаны иные обстоятельства разрыва отношений. Они таковы:
- обоюдное согласие контрагентов (составляется отдельное соглашение);
- решение судебной инстанции, констатирующее существенное нарушение обязательств одной из сторон.
Законодатель разъясняет термины, употребляемые в тексте статьи. Так, существенным нарушением является такое поведение контрагента, при котором вторая сторона не получает предмета договоренности.
Таким образом, шансы заемщика на законный отказ от финансовых обязательств невелики. Особенно, если человек не рассчитал ресурсы заранее, еще перед обращением в банк за деньгами. Кроме того, при решении данной проблемы следует учитывать, что в кредитных организациях работают опытные юристы. Они разрабатывают форму договора с учетом всех тонкостей законодательства.
Статья 819 Гражданского кодекса РФ «Кредитный договор»
Статья 450 Гражданского кодекса РФ «Основания изменения и расторжения договора»
Алгоритм действий заемщика по разрыву договоренности с банком
Законодательство прямо указывает на возможность одностороннего выхода из договоренности только при условии нарушений обязательств с другой стороны или в случае, если такое право заемщика предусмотрено самим договором. Если подобные положения прописаны в соглашении с банком, то только это дает шанс на отказ от оплаты задолженности. Однако к делу следует подходить серьезно. Ведь официально отменить обязательство может лишь суд (вариант согласия банковского учреждения на расторжение контракта минимален).
Алгоритм действий заемщика таков:
- Выработать основание для прекращения действия договоренности;
- Подготовить документальные подтверждения таковых;
- Обратиться в кредитную организацию с объяснением невозможности соблюдать условия контракта;
- Получить ответ;
- Направить иск в суд.
Каким может стать основание
Причину для отмены обязательств необходимо искать в решениях кредитного учреждения. В статье ГК дано только одно основание, кроме обоюдного согласия. Оно может выражаться в существенном ущербе, причиненном контрагенту, в нашем случае — гражданину. Причем таковое должно произойти по вине финансовой организации.
Это может быть дополнительное требование, не указанное в первоначальном тексте. Например, банковская организация посчитала возможным по каким-то причинам изменить контракт в сторону повышения платежей или ужесточения графика. Если такое право не предусмотрено пунктами первоначального договора.
Не имеет смысла строить исковое требование на бытовых причинах или форс-мажорных ситуациях. На случай болезни или катастрофы заемщику всегда предлагается страховка. И вина последнего в том, что он не согласился на страхование.
Подтверждение изменения условий
Суду потребуются доказательства виновности контрагента. Необходимо обратиться к финансистам и взять документ, подтверждающий смену условий. Запрос необходимо написать в двух экземплярах с тем, чтобы на втором поставили реквизиты регистрации.
Обращение в банковскую организацию
На данном этапе следует подготовить письмо кредитору. В тексте нужно обоснованно изложить причину невозможности дальнейшего сотрудничества по погашению обязательств. Ссылаться необходимо на документ, полученный на предыдущем этапе. Кроме того, нужно сделать отсылку на статью 450 ГК. В заключение приводится предложение:
- о возвращении к первоначальным условиям;
- о подписании соглашения о разрыве первоначальной договоренности.
Скачать образец заявления о расторжении кредитного договора
Ответ финансиста, естественно, окажется отрицательным. Кроме того, в письме будет объяснение того, что требование необоснованно.
Подготовка иска в суд
Все описанные ранее этапы являлись подготовительной работой. Собранная документация необходима для обоснования искового требования. В суд пишется заявление, в тексте которого логично и последовательно описываются факты:
- подписание контракта и его первоначальные условия;
- изменения, введенные в одностороннем порядке контрагентом;
- невозможность принять последние ввиду финансовых потерь;
- требование о расторжении договоренности.
Скачать образец искового заявления о расторжении кредитного договора
К иску прилагаются копии всех собранных бумаг. В суд следует принести три экземпляра пакета документации. Кроме того, при себе необходимо иметь все оригиналы. Дальнейшее зависит от решения суда и подготовки сторон к заседанию. Но шанс на получение положительного вердикта имеется.
Альтернативный вариант
Не платить по долгам на законных основаниях может человек, признанный банкротом. Процедура действует уже несколько лет. Она освобождает от финансовых обязательств. Однако, банкрот отвечает по долгам всем своим имуществом. Затевать процедуру выгодно человеку, у которого нет собственности вовсе или в ее состав входят объекты, включенные в перечень исключений. К примеру, единственная квартира и автомобиль, являющийся единственным средством получения денег.
/rating_off.png "Звёзд: 1")
Загрузка...
